一般的には年齢やリスク許容度によって異なりますが、若い世代では投資比率を高め（例：70%投資、30%貯金）、リタイアメント近くでは保守的に（例：30%投資、70%貯金）するのが目安です。
生活防衛資金として3-6ヶ月分の生活費は現金で保有し、残りはインフレに強い投資商品（株式や不動産など）に回すのが有効です。インフレが進行する局面では現金比率を下げる傾向にあります。
まずは貯金を基盤にしつつ、余剰資金の10-20%から投資を始めるのがおすすめです。経験を積みながら徐々に投資比率を上げていきましょう。NISAやiDeCoなどの税制優遇制度を活用するのも効果的です。
