余剰資金とは、生活費や緊急時の備えなど必要最低限の資金を除いた、自由に使えるお金のことです。具体的には、毎月の収入から生活費や貯蓄分を差し引いた残りや、すでに十分な貯蓄がある場合の余分なお金を指します。
余剰資金はリスクを取れる範囲で投資に回すのが一般的です。NISA口座を活用した投資信託や、長期で見た場合に成長が期待できる資産への分散投資がおすすめです。ただし、あくまで失っても生活に支障のない範囲で運用しましょう。
一般的には、生活資金として3-6ヶ月分の生活費を確保した上で、残りを余剰資金と考えるのが目安です。ただし、年齢や家族構成、収入の安定性によってこの割合は変わります。若くて収入が安定している場合は余剰資金の割合を多く、逆の場合は生活資金を多めに確保するのが賢明です。
