専門家によると、50代では現金40～50%、投資50～60%の配分が理想的です。急な出費に備えつつ、老後資金を増やすバランスが重要です。
新NISAは非課税期間が無期限に延長されたため、50代から始めても十分な効果が期待できます。特に時間をかけた複利効果が得やすい投資信託がおすすめです。
リスク管理の観点から、50代では債券比率を30～40%程度に保つのが適切です。ただし、金利動向や個人のリスク許容度によって調整が必要です。
