一般的に、緊急資金として3-6ヶ月分の生活費を貯金に残し、残りを投資に回すのが基本です。年代やリスク許容度によって割合は変わりますが、20-30代なら投資比率を高めに、40代以降は貯金比率を増やすのが目安です。
20-30代は70-80%を投資に、40代は50-60%、50代以降は30-40%程度が目安です。ただし、退職後の生活設計やリスク許容度によって調整が必要です。若い世代ほど長期投資でリスクを取れるメリットがあります。
緊急資金を確保した上で、余剰資金を投資に回すのが原則です。生活防衛資金を切り崩すのは危険です。まずは収入の一部を自動積立投資するなど、無理のない範囲から始めましょう。貯金と投資は両立させることが重要です。
