持株奨励金とは、従業員が自社株を購入する際に、会社が一定の割合で上乗せして支給するお金のことです。例えば10%の奨励金の場合、10万円分の株を購入すると1万円分が会社から支給されます。
一見お得に見える奨励金ですが、自社株に投資が集中するリスクがあります。また、奨励金は年利回りではないため、長期保有時のリターンが低くなる可能性があります。さらに、新NISAやiDeCoなどの税制優遇制度が使えない場合が多いです。
資産分散の観点から、新NISAを優先するのが一般的におすすめです。持株会は自社株のみに投資が集中するため、リスクが高まります。ただし、自社の将来性に絶対的な自信がある場合や、株主優待が魅力的な場合は、バランスを考えて利用すると良いでしょう。
