持ち株奨励金は、従業員が自社株を購入する際に会社から支給される補助金のようなものです。通常、購入金額の5〜10%程度が上乗せされますが、これは年利回りではなく一時的なボーナスです。
最大のデメリットは資産の分散ができないことです。自社株のみに投資が集中するため、会社の業績悪化時に給与と資産の両方が影響を受けるリスクがあります。
長期的な資産形成には新NISAが有利です。持株会の奨励金は一時的なメリットですが、新NISAでは20年間の非課税投資が可能で、分散投資もできます。
