年利3％は一見低く感じますが、複利効果を活用した長期投資では大きな資産形成が可能です。例えば20年間で元本が約1.8倍になる計算ですが、積立投資を組み合わせるとさらに効果が高まります。
新NISAを利用すると、投資信託の利益が非課税になるため、税引き後の実質利回りが向上します。特に長期で積立投資する場合、複利効果と相まって大きな差が生まれます。
高配当株に特化した投資信託や、債券と組み合わせたバランス型ファンドでは5％前後の利回りを期待できる商品もあります。ただし、リスクも高くなるため、自分のリスク許容度に合わせて選ぶことが重要です。
