40代では生活防衛資金として6ヶ月分の生活費を貯金に回し、残りを投資に回すのが目安です。具体的には貯金40％、投資60％程度がバランス良いとされています。
緊急時に備えて最低3ヶ月分、理想は6ヶ月分の生活費を貯金として確保してから投資を始めるのが安全です。40代では特に教育費や住宅ローンの状況も考慮しましょう。
時間的余裕が限られる40代には、手間のかからないインデックスファンドや積立投資がおすすめです。リスク分散のため、国内外の株式と債券にバランスよく投資しましょう。
