資金額によって最適な投資プランは異なります。100万円程度なら分散投資が基本ですが、3,000万円などの大きな資金の場合は資産配分やリスク管理がより重要になります。
つみたてNISAは毎月コツコツ積み立てる長期投資向け、特定口座は売買頻度が高い投資や大きな金額の運用に向いています。目的に合わせて使い分けるのがおすすめです。
ロールオーバーするかどうかは投資状況によります。利益が出ている場合はロールオーバーで非課税期間を延長できますが、損失の場合は売却して損益通算を検討するのも一つの方法です。