2025年度からiDeCoの拠出上限額が年62,000円に増額されます。企業型DC加入者や共済組合員の掛金上限も見直されるため、自身の加入状況を確認しましょう。
月4万円を投資する場合、iDeCoの税制優遇を活かしつつNISAで流動性を確保するのがおすすめです。年齢やリスク許容度に応じて、iDeCo3万円/NISA1万円などバランスを調整しましょう。
年金終価係数や減債基金係数を参考に、老後に必要な目標金額から逆算して設定します。FP監修のシミュレーションツールを使うと、年齢別の適正積立額がわかりやすく算出できます。
