退職金を運用する際は、リスク許容度に合わせた資産配分が重要です。特に50代60代の方は、元本保証型商品と成長型商品をバランスよく組み合わせ、急激な市場変動に備える必要があります。
はい、NISAやiDeCoは税制優遇を受けられるため退職金運用に適しています。新NISAでは年間120万円まで非課税で投資可能で、iDeCoは掛金全額が所得控除の対象となります。
退職金を長期間維持するには、資産の一部を取り崩しながら残金を運用する「システマティック・ウィズドローアル」が効果的です。年間4%程度の取り崩し率を目安に、インフレに対応できる投資商品を選ぶことが重要です。
