20代はリスク許容度が高いため、貯金30％・投資70％が推奨されます。若いうちから長期投資を始めることで複利効果が期待できますが、緊急資金として3-6ヶ月分の生活費は現金で確保しましょう。
住宅ローンや教育費などの大きな支出が予想される場合、貯金比率を50％程度に上げるのが安全です。ただし、退職後の資産形成も考慮し、投資を完全に止めるのは避け、安定資産への分散投資を心がけましょう。
60代以降は元本保証型商品の比率を70％程度にしつつ、インフレ対策として30％程度を株式やREITなどに分散投資するのが理想的です。特に年金以外の安定した収入源を作ることが重要です。
